Инфляция и постепенный рост зарплат делают свое дело. Все больше наших соотечественников могут считать себя миллионерами. Те, кто уже ответил на вопрос: «Как накопить (заработать, получить, найти и т.д. миллион?», тут же сталкиваются с другим: «Как распорядиться этими средствами?» Куда лучше вложить деньги, чтобы они не обесценились, а еще лучше - принесли высокий доход?
САМЫЙ НАДЕЖНЫЙ
Наверное, если на ум не приходит что-то более прибыльное, то самый простой и наиболее безопасный способ вложения денег - это банковский депозит. Тем не менее многие граждане до сих пор не доверяют банкам. Слишком часто они лопались в начале 90-х, а обесценивание всех сбережений после развала СССР хорошо помнят многие из тех, кто тогда хранил деньги в Сбербанке СССР. И хранят их дома в надежных местах, которые наперечет знают "домушники".
За последнее десятилетие очень многое поменялось. В стране появилась система страхования вкладов, куда вошли практически все банки, занимающиеся привлечением денег населения. Каждый месяц они отчисляют определенную сумму в "общий котел". Если какой-нибудь банк теряет лицензию, то Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возвращает вкладчикам деньги. До кризиса 2008 года государство гарантировало возврат 100 тысяч рублей. Теперь можно безопасно хранить в одном банке до 700 тысяч рублей. Если сумма больше, то надо разделить ее по разным банкам.
В страховом фонде АСВ сейчас скопилась довольно внушительная сумма - около 170 млрд. рублей. Для сравнения, всего в российских банках лежит около 12,8 трлн рублей физических лиц. При этом почти половина из этих денег приходится на Сбербанк. А средств фонда АСВ хватит, даже если обанкротится организация, входящая в первую пятерку самых крупных банков. Желательно, чтобы это был банк из Топ-50, а еще лучше - с госучастием. Сбережения надо разделить между валютами. Оставить часть накоплений в рублях, но обязательно купить доллары и евро. Они во время кризиса, скорее всего, будут быстрее укрепляться по отношению к нашей валюте.
САМЫЙ ДОХОДНЫЙ, НО РИСКОВАННЫЙ
Эксперты разделяют инвесторов на несколько категорий: консерваторы, умеренные и готовые рискнуть(спекулянты). Первым, естественно, советуют все деньги хранить в банках. Ведь для них главное не приумножить, а сохранить. Упущенный доход (если прибыль по акциям или недвижимости выше, чем процент, который дают в банке) воспринимается ими проще, чем прямой убыток, если акции в какой-то момент падают в цене.
Умеренным инвесторам рекомендуют держать в банке 50 - 70% своих сбережений, а остальное вкладывать в ценные бумаги (акции, облигации, векселя или обличенные металиические счета (ОМС).
Тем, кто готов рискнуть (хотя риска здесь как такового нет - ведь при покупке акций полностью потерять деньги можно лишь в том случае, если компания обанкротится), советуют держать на банковских вкладах лишь так называемый «неприкосновенный запас». То есть те деньги, которые вам понадобятся лишь в случае финансового форс-мажора (увольнение с работы, резкое сокращение доходов, другие непредвиденные расходы). А все остальное - хранить в более доходных инструментах. Ведь в момент кризиса 2008 года акция "Газпрома" стоили около 1 рубля, а сейчас...
Есть и универсальный рецепт. Чем моложе человек, тем более серьезную долю накоплений ему следует вкладывать в ценные бумаги(более рискованные финансовые инструменты). Ведь если взять статистику за последние 100 лет, то доходность мирового фондового рынка в среднем превышала инфляцию почти вдвое.Правда, каждые 10-12 лет часть товаров дорожают примерно вдвое, а часть - во столько же раз дешевеют.
У этого правила есть свои нюансы. Первый вопрос, который задают своим клиентам финансовые консультаны: «Какие у вас финансовые цели?». Деньги обычно копятся не просто так, а на какую-то вещь (машину, квартиру, дачу, обучение за границей) или деятельность (приобретение бизнеса, франшизы). От этого зависит, в какой валюте стоит откладывать деньги. А от срока инвестиций зависит, в какие инструменты их лучше вкладывать.
Если вы откладываете на квартиру ребенку и собираетесь ее покупать через 5 -7 лет, то как минимум половину сбережений лучше инвестировать в акции. А когда срок покупки будет приближаться, то надо продавать эти ценные бумаги и переводить их в более консервативные инструменты - банковские вклады. За год до предполагаемой покупки лучше все деньги держать в надежном банке. Так вы значительно снизите риск потери сбережений в случае кризиса.
САМЫЙ НАДЕЖНЫЙ
Наверное, если на ум не приходит что-то более прибыльное, то самый простой и наиболее безопасный способ вложения денег - это банковский депозит. Тем не менее многие граждане до сих пор не доверяют банкам. Слишком часто они лопались в начале 90-х, а обесценивание всех сбережений после развала СССР хорошо помнят многие из тех, кто тогда хранил деньги в Сбербанке СССР. И хранят их дома в надежных местах, которые наперечет знают "домушники".
За последнее десятилетие очень многое поменялось. В стране появилась система страхования вкладов, куда вошли практически все банки, занимающиеся привлечением денег населения. Каждый месяц они отчисляют определенную сумму в "общий котел". Если какой-нибудь банк теряет лицензию, то Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возвращает вкладчикам деньги. До кризиса 2008 года государство гарантировало возврат 100 тысяч рублей. Теперь можно безопасно хранить в одном банке до 700 тысяч рублей. Если сумма больше, то надо разделить ее по разным банкам.
В страховом фонде АСВ сейчас скопилась довольно внушительная сумма - около 170 млрд. рублей. Для сравнения, всего в российских банках лежит около 12,8 трлн рублей физических лиц. При этом почти половина из этих денег приходится на Сбербанк. А средств фонда АСВ хватит, даже если обанкротится организация, входящая в первую пятерку самых крупных банков. Желательно, чтобы это был банк из Топ-50, а еще лучше - с госучастием. Сбережения надо разделить между валютами. Оставить часть накоплений в рублях, но обязательно купить доллары и евро. Они во время кризиса, скорее всего, будут быстрее укрепляться по отношению к нашей валюте.
САМЫЙ ДОХОДНЫЙ, НО РИСКОВАННЫЙ
Эксперты разделяют инвесторов на несколько категорий: консерваторы, умеренные и готовые рискнуть(спекулянты). Первым, естественно, советуют все деньги хранить в банках. Ведь для них главное не приумножить, а сохранить. Упущенный доход (если прибыль по акциям или недвижимости выше, чем процент, который дают в банке) воспринимается ими проще, чем прямой убыток, если акции в какой-то момент падают в цене.
Умеренным инвесторам рекомендуют держать в банке 50 - 70% своих сбережений, а остальное вкладывать в ценные бумаги (акции, облигации, векселя или обличенные металиические счета (ОМС).
Тем, кто готов рискнуть (хотя риска здесь как такового нет - ведь при покупке акций полностью потерять деньги можно лишь в том случае, если компания обанкротится), советуют держать на банковских вкладах лишь так называемый «неприкосновенный запас». То есть те деньги, которые вам понадобятся лишь в случае финансового форс-мажора (увольнение с работы, резкое сокращение доходов, другие непредвиденные расходы). А все остальное - хранить в более доходных инструментах. Ведь в момент кризиса 2008 года акция "Газпрома" стоили около 1 рубля, а сейчас...
Есть и универсальный рецепт. Чем моложе человек, тем более серьезную долю накоплений ему следует вкладывать в ценные бумаги(более рискованные финансовые инструменты). Ведь если взять статистику за последние 100 лет, то доходность мирового фондового рынка в среднем превышала инфляцию почти вдвое.Правда, каждые 10-12 лет часть товаров дорожают примерно вдвое, а часть - во столько же раз дешевеют.
У этого правила есть свои нюансы. Первый вопрос, который задают своим клиентам финансовые консультаны: «Какие у вас финансовые цели?». Деньги обычно копятся не просто так, а на какую-то вещь (машину, квартиру, дачу, обучение за границей) или деятельность (приобретение бизнеса, франшизы). От этого зависит, в какой валюте стоит откладывать деньги. А от срока инвестиций зависит, в какие инструменты их лучше вкладывать.
Если вы откладываете на квартиру ребенку и собираетесь ее покупать через 5 -7 лет, то как минимум половину сбережений лучше инвестировать в акции. А когда срок покупки будет приближаться, то надо продавать эти ценные бумаги и переводить их в более консервативные инструменты - банковские вклады. За год до предполагаемой покупки лучше все деньги держать в надежном банке. Так вы значительно снизите риск потери сбережений в случае кризиса.
САМЫЙ ПОПУЛЯРНЫЙ
Большинство россиян до сих пор не доверяют фондовому рынку.По статистике лишь 1% трудоспособных граждан имеют вложения в паевыеи нвестиционные фонды (ПИФы) или в акции российских компаний. Поэтому так велика в нашей стране популярность инвестиций в недвижимость. К примеру, вот что ответили большинство опрошенных на одном из тематических форумов в Интернете, когда им задали вопрос: «На что они бы потратили пару миллионов рублей?».- Я бы купила своему ребенку квартиру. И пока ребенок не подрастет, я бы сдавала квартиру за хорошую сумму и копила бы еще на что-нибудь стоящее. Я думаю, вклад под недвижимость - самый прибыльный! И квартира есть, и сдавать можно! Лучше всего такие деньги вкладывать в недвижимость в таких городах, как Сочи или Геленджик, например. Она там хорошо растет в цене с каждым годом. Прибыль от сдачи недвижимости можно разместить в банке.
До кризиса цены на квартиры росли как на дрожжах. Поэтому инвестиции в квадратные метры приносили огромную прибыль. Сейчас ситуация неоднозначная. Цены на жилье растут примерно со скоростью инфляции. То есть доход по таким вложениям сопоставим с доходностью банковского депозита. Отличие лишь в том, что из банка деньги можно в любой момент снять, а продажа квартиры - долгий и трудоемкий процесс.
Решение о покупке недвижимости стоит принимать после серьезных расчетов. Все зависит от того, есть вам где жить или нет: то есть речь идет о единственном жилье или инвестиционном (например, хорошая дача в престижном районе). Конечно, если вы сейчас снимаете квартиру, то лучше решить назревший жилищный вопрос. Алгоритм действий в данном случае таков: оставляем про запас в банке 200 тысяч рублей в разных валютах, а остальные деньги вносите в качестве первоначального взноса по ипотеке. Конечно, по меркам Москвы 800 тысяч рублей не ахти какие большие деньги, но в регионах эта сумма может составить до 50% от стоимости квартиры.
Средняя стоимость «квадратного метра» в России сейчас составляет 46 тысяч рублей. А средняя ставка по ипотечным кредитам пока находится на относительно низком уровне - 12% годовых. При этом к кредиту стоит отнестись крайне осторожно. На пороге возможной второй волны кризиса нельзя взваливать на себя слишком большое бремя. Если платежи по кредиту будут составлять не более 20 - 30% от вашего заработка, то можно рискнуть. А если 40 - 50%, то с покупкой лучше повременить или найти более дешевую квартиру. Естественно, и кредит надо брать в той валюте, в которой вы получаете доход. Для большинства населения России - это рубли. Спекулировать на курсах валют,если речь идет об ипотеке, не стоит.
Как любят говорить экономисты, свой инвестиционный портфель лучше диверсифицировать. То есть хранить свободные деньги в разных финансовых активах. И при этом не взваливать на себя излишние кредитные обязательства.
НАГЛЯДНАЯ ГРАФИКА.
Два варианта, как распорядиться миллионом.
1. Если нужна квартира:
- Депозит в рублях - 100 тысяч рублей
- Депозит в валюте - 1000 евро и 2000 долларов
- Первоначальный взнос по ипотеке - 800 тысяч рублей
2. Если квартира не нужна
- Депозит в рублях - 100 тысяч рублей
- Депозит в валюте - 1000 евро и 2000 долларов
- Облигации - 200 тысяч рублей
- Акции (или индексный ПИФ) - 400 тысяч рублей
- Золото или серебро (ОМС в банке) - 200 тысяч рублей
Вот простая стратегия, которую уже много лет успешно используют огромное число людей в развитых странах.
1. Выберите нужную людям профессию и постоянно повышайте свой профессиональный уровень – это обеспечит достойный и стабильный заработок на протяжении экономически активного периода жизни.
2. Ежемесячно направляйте на сбережения не менее 10 - 15% от своего текущего заработка – это должно обеспечить необходимый объем сбережений. Если вы не планируете попасть под машину в расцвете сил, то сбережения, сделанные в течение года обычной жизни, будут обеспечивать вас примерно 1 год на пенсии.
3. Создайте финансовый резерв («подушку безопасности») на случай потери регулярного заработка, обеспечивающий 30- 50% вашего годового потребления. Его нужно держать в наличном виде или на краткосрочном депозите.
4. Держите на банковских депозитах Х%, а в акциях и других более рискованных инструментах - (100 – Х)% от размера своего финансового капитала, где Х – это ваш возраст. Такая структура защитит ваши сбережения в молодости от потери покупательной способности из-за инфляции, а в старости снизит зависимость от колебаний стоимости акций. Для вложения в акции можете использовать паевые фонды. Если сомневаетесь в качестве управления или не знаете, как выбрать ПИФ, используйте индексные фонды - они чще всего выигрывают в долгосрочной перспективе.
5. Используйте накопительное страхование жизни и здоровья, особенно, если от вашей трудоспособности зависят другие люди.
В случае кризиса акции подешевеют. В этом случае можно будет провести ребалансировку вашего портфеля сбережений – докупить акций уменьшив долю депозитов, чтобы выполнялось соотношение Х : (100 - Х), при этом на ежемесячную сумму сбережений (10-15% от дохода) можно будет купить большее количество акций. Вложения в акции, сделанные в период кризисов (как показывает практика), вносят потом максимальный прирост. Если кризиса не будет, можно радоваться тому, что не уменьшилась стоимость вашего имущества в части акций. При этом надо продолжать совершать регулярные сбережения и поддерживать соотношение акций и депозитов исходя из вашего возраста.
Комментариев нет:
Отправить комментарий